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　　國別風險管理政策應當與本機構(gòu)跨境業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應。主要內(nèi)容包括：

　　(一)跨境業(yè)務戰(zhàn)略和主要承擔的國別風險類型；

　　(二)國別風險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責任；

　　(三)國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；

　　(四)國別風險的報告體系；

　　(五)國別風險的管理信息系統(tǒng)；

　　(六)國別風險的內(nèi)部控制和審計；

　　(七)國別風險準備金政策和計提方法；

　　(八)應急預案和退出策略。

　　第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分識別業(yè)務經(jīng)營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風險。

　　國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

　　第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則，包括：嚴格遵循“了解你的客戶”原則，對境外借款人進行充分的盡職調(diào)查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來源履行其外幣債務；認真核實借款人身份及最終所有權(quán)，避免風險過度集中；盡職核查資金實際用途，防止貸款挪用；審慎評估海外抵押品的合法性及其可被強制執(zhí)行的法律效力；建立完善的貸后管理制度。

　　第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行交易對手盡職調(diào)查時，應當嚴格遵守反洗錢和反恐融資法律法規(guī)，嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會的有關(guān)決議，對涉及敏感國家或地區(qū)的業(yè)務及交易保持高度警惕，及時查詢包括聯(lián)合國制裁決議在內(nèi)的與本機構(gòu)經(jīng)營相關(guān)的國際事件信息，建立和完善相應的管理信息系統(tǒng)，及時錄入、更新有關(guān)制裁名單和可疑交易客戶等信息，防止個別組織或個人利用本機構(gòu)從事支持恐怖主義、洗錢或其他非法活動。

　　第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒�。計量方法應當至少滿足以下要求：能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；能夠在單一和并表層面按國別計量風險；能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移及無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險。

　　第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。在評估國別風險時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。在國際金融中心開展業(yè)務或設(shè)有商業(yè)存在的機構(gòu)，還應當充分考慮國際金融中心的固有風險因素。在特定國家或地區(qū)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或可能發(fā)生危機的情況下，應當及時更新對該國家或地區(qū)的風險評估。銀行業(yè)金融機構(gòu)在制定業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、審批授信、評估借款人還款能力、進行國別風險評級和設(shè)定國別風險限額時，應當充分考慮國別風險評估結(jié)果。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立正式的國別風險內(nèi)部評級體系，反映國別風險評估結(jié)果。國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。在存在極端風險事件情況下，銀監(jiān)會可以統(tǒng)一指定特定國家或地區(qū)的風險等級。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立國別風險評級和貸款分類體系的對應關(guān)系，在設(shè)立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時充分考慮風險評級結(jié)果。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)可以合理利用內(nèi)外部資源開展國別風險評估和評級，在此基礎(chǔ)上做出獨立判斷。國別風險暴露較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以主要利用外部資源開展國別風險評估和評級，但最終應當做出獨立判斷。

　　第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對國別風險實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按國別合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額。有重大國別風險暴露的銀行業(yè)金融機構(gòu)應當考慮在總限額下按業(yè)務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設(shè)定分類限額。

　　國別風險限額應當經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準，并傳達到相關(guān)部門和人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當至少每年對國別風險限額進行審查和批準，在特定國家或地區(qū)風險狀況發(fā)生顯著變化的情況下，提高審查和批準頻率。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立國別風險限額監(jiān)測、超限報告和審批程序，至少每月監(jiān)測國別風險限額遵守情況，持有較多交易資產(chǎn)的機構(gòu)應當提高監(jiān)測頻率。超限額情況應當及時向相應級別的管理層或董事會報告，以獲得批準或采取糾正措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)管理信息系統(tǒng)應當能夠有效監(jiān)測限額遵守情況。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。在特定國家或地區(qū)狀況惡化時，應當提高監(jiān)測頻率。必要時，銀行業(yè)金融機構(gòu)還應當監(jiān)測特定國際金融中心、某一區(qū)域或某組具有類似特征國家的風險狀況和趨勢。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)可以充分利用內(nèi)外部資源實施監(jiān)測，包括要求本機構(gòu)的境外機構(gòu)提供國別風險狀況報告，定期走訪相關(guān)國家或地區(qū)，從評級機構(gòu)或其他外部機構(gòu)獲取有關(guān)信息等。國別風險暴露較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。

　　第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險壓力測試方法和程序，定期測試不同假設(shè)情景對國別風險狀況的潛在影響，以識別早期潛在風險，并評估業(yè)務發(fā)展策略與戰(zhàn)略目標的一致性。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應當定期向董事會和高級管理層報告測試結(jié)果，根據(jù)測試結(jié)果制定國別風險管理應急預案，及時處理對陷入困境國家的風險暴露，明確在特定風險狀況下應當采取的風險緩釋措施，以及必要時應當采取的市場退出策略。