李鎮(zhèn)西：所以我們對(duì)自己講，沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行，那么現(xiàn)在我們找到了適合于我們服務(wù)的客戶群體，我們開玩笑，這是一個(gè)天仙配，小企業(yè)和微小企業(yè)，這個(gè)他們需要我們，我們其實(shí)更需要他們。

　　　　中國銀監(jiān)會(huì)包頭監(jiān)管分局局長 劉金明

　　劉金明:銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)要冷靜地思考，冷靜地定位，冷靜地去看市場，轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營方式。

　　采訪結(jié)束，又是晚上，在包商銀行，記者又碰到了這位叫王靜的微小企業(yè)信貸員，閑聊中，她告訴記者，那家超市的貸款方案，由于某些細(xì)節(jié)沒搞清楚，審貸會(huì)上沒有通過，這意味著她還得再跑一趟。看到記者有些惋惜，她說：為微小企業(yè)服務(wù)，這很正�！�…

　　　中國銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任 肖遠(yuǎn)企

　　肖遠(yuǎn)企:隨著我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，隨著我們銀行業(yè)競爭的激烈程度，我們很多銀行業(yè)的經(jīng)營模式、盈利模式，以及監(jiān)管的一些思路都在進(jìn)行重新的反思和調(diào)整，那么這些小型企業(yè)和微小企業(yè)的經(jīng)營需求，正好是我們這些中小銀行的優(yōu)勢(shì)所在。

　　半小時(shí)觀察：

　　作為一個(gè)世界性的難題，小企業(yè)貸款難人所共知，其難度一是在于這些微小客戶管理不規(guī)范，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，二是在于浪費(fèi)人手，交易成本高。大企業(yè)貸款，一筆就是幾千萬甚至上億，而小企業(yè)貸款，每筆通常也就是個(gè)三五萬，十多萬，最少的還貸過幾千。既費(fèi)力費(fèi)神又風(fēng)險(xiǎn)巨大，這正是那些大銀行不愿為之的原因。但就是在這種別人不愿為的地方。泰隆和包商銀行卻淘出了金子�！皼]有不還款的客戶，只有做不好的銀行；改變不了別人，就一定要改變自己”�！�—這是泰隆和包商銀行一直以來所秉承的經(jīng)營理念。這不禁讓人想到了孟家拉的窮人銀行。正是秉承對(duì)于客戶的信任和了解，依靠也許只有100美元的貸款，窮人改變了命運(yùn)，銀行獲得了發(fā)展。被認(rèn)為沒有任何信譽(yù)的窮人成了最優(yōu)質(zhì)的客戶。事實(shí)上，伴隨資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)和集團(tuán)客戶的融資方式會(huì)逐漸從銀行轉(zhuǎn)向資本市場，小企業(yè)和微小企業(yè)才是銀行業(yè)最終穩(wěn)定的客戶源，泰隆和包商銀行這種“做小不做大”的發(fā)展和轉(zhuǎn)變之路已經(jīng)在證明：伴隨銀行業(yè)市場競爭的加劇，必要的市場細(xì)分和差異化的競爭之路將是我國銀行業(yè)今后不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。(主編：熊曼琳 編導(dǎo)：張志禹 攝影：毛云李)