家財險覆蓋率低是業(yè)內公認的事實，而上�！�11·15”特別重大火災卻讓家財險成為焦點，這個時候，作為保險公司是如何打算？我們就家財險發(fā)展情況采訪了都邦保險財產險部總經理盧翔。

　　《證券日報》記者：您認為目前家財險投保率低的原因主要有哪些？保險公司在這一方面的工作有哪些不足？

　　都邦保險財產險部總經理盧翔：我個人認為家財險投保率不高的主要原因還在于廣大民眾對風險管理的能力和意識還不夠。家財險產品作為風險保障性產品，對一旦發(fā)生保險事故后的客戶及時的提供合理的經濟補償。由于事故發(fā)生的概率是有限的，我們大多數人還都比較缺乏對事故風險的防范意識，部分人被動的接受了通過保險將風險轉移的方式購買了家財險，只有極小部分人主動認識到風險的存在并購買足夠的保險產品將風險轉移，進而實現(xiàn)了有效的風險管理過程。

　　其次還值得一提的是，亡羊補牢的傳統(tǒng)思想也有一定的影響。在經歷或遭遇了11.15上海這次火災后，上海的家財險銷售市場非�；鸨�，也非常明顯的體現(xiàn)了這一點。但實際又有多少人在出險前購買了相關保障產品呢？據了解，遭遇火災的膠州路公寓共有170戶家庭，但目前僅接到6件家財險報案，這意味著投保率不足4%，絕大多數家庭的房屋滅失和家庭財產損失，無法得到商業(yè)保險的賠償。事實上，購買保險產品是一種未雨綢繆的保障。

　　從保險公司的角度看，保險產品與服務的創(chuàng)新與針對性、產品銷售渠道的拓展以及保險理念的普及仍然是需要行業(yè)內迫切關注的內容。

　　記者：目前推廣家財險銷售的主要困難是什么？保險公司家財險銷售面臨的最大障礙是什么？

　　盧翔：目前針對保險公司而言，推廣家財險的主要困難還是集中在銷售渠道與客戶對保險產品的認可程度上，另外保險公司的服務能力也將影響到家財險產品的推廣與普及，所謂的服務能力不僅包括承保和理賠服務，也包括防災防損及保險知識的普及服務。

　　如何有效引導銷售、培養(yǎng)保險意識，充分體現(xiàn)保險的保障能力，將長期成為保險業(yè)內需要思考和解決的問題。

　　記者：家財險近幾年的發(fā)展如何？您是如何看待未來家財險的發(fā)展前景？

　　盧翔：近幾年家財險的發(fā)展一直處于徘徊并小幅增長階段，尤其是在我國不同地區(qū)遭遇了幾次較大災難后，民眾的投保意識有所升溫，但可能由于沒有進一步獲取保險產品的相關信息或者未找到投保渠道而未能轉化成保險產品的購買力。

　　在我國家財險的發(fā)展也經歷了高速增長到徘徊不前的局面，隨著人們對生活保障需求的不斷增加，家財險及人身險相關產品的需求仍將逐漸升溫，可以說家財險等保險保障產品仍具有較大的市場發(fā)展?jié)摿Α＿@在發(fā)達國家有很好的例證，在發(fā)達國家家庭財產保險的普及率已達70%以上，而我國目前初步估計還不足5%，較發(fā)達的地區(qū)如北京上海的普及率較高，但也估計就是在5-7%，絕大部分地區(qū)不足5%。

　　記者：如果沒有足額投保，那么如何賠償？房屋主體是按照“買賣價格(地皮價值+鋼筋水泥)”還是按照“建筑成本(鋼筋水泥)”投保才算足額投保？

　　盧翔：家庭財產險雖然費用相對較低，但投保人也要做到精打細算，選擇家庭財產險時，保險金額不要超過財產的價值，一般來說，由于家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負責賠償，此外將同一財產選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償。