發(fā)表評論 “如果突然失業(yè)，每個月的巨額房貸能還得上嗎？”、“一旦央行加息，每個月的還款額度也將‘水漲船高’，能承受得起嗎？”……全國政協(xié)委員、民盟上海市委副主委、復旦大學復旦學院院長熊思東建議，增加對貸款者，特別是房屋貸款者的利率風險提示。
大城市房貸違約案快速上升
“據(jù)披露，2006年相比2004年，上海中資銀行個人房貸不良率上升7倍多；2006年下半年，連續(xù)三個月以上違約的房貸客戶已超過1萬人。根據(jù)央行去年6月1日發(fā)布的報告顯示，滬、京、津三市平均債務率已近55%的銀監(jiān)會警戒線……”
這一系列“觸目驚心”的數(shù)字，出現(xiàn)在全國政協(xié)委員郭松海提交給全國政協(xié)十一屆一次會議的《關于健全個人住房信貸風險防范機制》的提案中。郭松海在提案中指出：“伴隨我國房地產(chǎn)市場的繁榮，個人住房按揭貸款總額已超過3萬億元。房價高企，大城市房貸違約案快速上升�！�
“美國政府鼓勵公民多花錢，很多家庭以不動產(chǎn)為抵押，向多家銀行申請多項貸款。當不動產(chǎn)的漲幅小于貸款額度，或不動產(chǎn)突然跌價時，這些貸款變成‘壞賬’�！毙芩紪|指出：“以次級貸為鑒，非常重要。”
利率風險提示力度幾乎為零
以個人住房抵押貸款風險為例，目前，我國住房抵押貸款基本實行浮動利率制度，貸款期內(nèi)貸款利率隨中央銀行存貸款基準利率變化而變化。加息對房貸還款金額的影響是顯著的，隨著貸款期限的延長而迅速放大。
“最顯而易見的是，銀行存貸款基準利率每上升一個百分點，以貸款額不同來算，貸款者每個月的還貸可能就會相應增加幾百元或幾千元。累計以年來計算的話，利率上升可能帶來未來的還貸風險持續(xù)增加�！毙芩紪|分析。
在數(shù)量巨大且炙手可熱的國內(nèi)個人房地產(chǎn)抵押貸款市場中，利率風險提示的力度卻幾乎為零�！懊癖妼ψ》康盅嘿J款中可能包含的利率上升風險缺乏足夠的認識，這其中就包含了這樣一部分人群。房子對他們而言，屬于‘可買可不買’，但恰恰是這部分人，可能對未來面臨的還貸風險最不清楚。”
銀行住房等部門應聯(lián)合提示
熊思東建議，銀行、銀行監(jiān)管及房地等部門，聯(lián)合起來仿效證券市場的風險提示制度，共同發(fā)布權威信息。銀行監(jiān)管部門應要求銀行增加對個人住房抵押貸款者進行利率風險提示，明確標示利率上升可能帶來的還款增加額，指出貸款買房可能面對的利率風險以及隨之帶來的還貸風險等。
“對消費者而言，個人住房抵押貸款風險提示，能幫助他們充分認識利率上升可能帶來的未來還貸風險，引導他們根據(jù)自身經(jīng)濟實力合理制定購房和貸款計劃，使一部分風險承擔能力弱或喜歡跟風的消費者改變購房預期，降低購房面積甚至放棄購房計劃，從而避免為個人和家庭帶來不必要的經(jīng)濟損失。”熊思東說。
對商業(yè)銀行而言，由于一部分風險承擔能力弱或者喜歡跟風的消費者會率先放棄房貸，可以通過個人住房抵押貸款風險提示篩選優(yōu)質(zhì)客戶，降低信用風險。(馮蘭藺)
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