隨著商業(yè)銀行陸續(xù)將房貸新政實施細(xì)則上報監(jiān)管部門備案，消費者有望在本周明確購買第二套住房的首付比例和利率。同時監(jiān)管部門高度關(guān)注異地房地產(chǎn)開發(fā)貸款，開發(fā)商將面臨更嚴(yán)格的貸前審查。面對這些信貸緊縮的信號，一些銀行正在醞釀新的營銷策略，緩解盈利壓力。
實施細(xì)則有待監(jiān)管部門認(rèn)可
記者昨日暗訪北京多處售樓處發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行和建行北京分行已將第二套住房貸款首付比例提高到50%，而中行、民生銀行、浦發(fā)銀行等銀行的首付比例為40%，利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。
據(jù)某樓盤銷售人員包小姐介紹，在《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》公布的第二天，中行就對第二套住房執(zhí)行了40%的首付比例和8.5%(20年期)的利率。但中行具體負(fù)責(zé)此樓盤貸款項目的信貸工作人員則稱，由于房貸細(xì)則在央行報備，具體作法還要以即將正式公布的版本為準(zhǔn)。目前已有銀行表示，不排除在“兩個不低于”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高首付比例和貸款利率。
央行負(fù)責(zé)房貸政策的人士也表示，日前下發(fā)的《通知》多處提到“嚴(yán)格”二字，要求加強房貸管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，結(jié)合自身風(fēng)險防范水平、資產(chǎn)質(zhì)量等具體情況制定細(xì)則，將“嚴(yán)格”二字落到實處。央行有關(guān)人士還表示，異地開發(fā)性貸款風(fēng)險控制難度較大，監(jiān)管部門密切關(guān)注商業(yè)銀行涉足此貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險。
多家銀行表示，已上報監(jiān)管部門備案的實施細(xì)則中，明確了審慎發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款的具體措施。其中，異地發(fā)放貸款的風(fēng)險受到高度關(guān)注。盡管早在2003年央行就發(fā)布通知，嚴(yán)禁商業(yè)銀行異地發(fā)放開發(fā)性貸款，但業(yè)內(nèi)人士介紹，在實際操作中禁令并沒有執(zhí)行。今年9月27日發(fā)布的《通知》再次明確了該條款。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應(yīng)風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報備。房地產(chǎn)開發(fā)商將面臨更嚴(yán)格的貸款審查。
銀行醞釀新政后營銷策略
銀行人士認(rèn)為，新房貸政策對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康運行有促進(jìn)作用，但是另一方面，房貸業(yè)務(wù)放緩短期內(nèi)將給銀行的盈利能力帶來一定影響。
目前，一些銀行正在研究如何通過新的策略以及產(chǎn)品創(chuàng)新，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。
建行研究部總經(jīng)理郭世坤表示，目前利率處于上升階段，銀行面臨一定的還款風(fēng)險。而美國次級債危機(jī)也給中國敲響了警鐘，新的房貸政策有利于提高金融穩(wěn)定水平和銀行的貸款質(zhì)量。為了降低信貸政策給業(yè)務(wù)收縮帶來的影響，銀行可以考慮加大營銷力度，吸引優(yōu)質(zhì)顧客，在確保貸款質(zhì)量的同時維持一定水平的貸款量。
他介紹說，建行正在考慮設(shè)計結(jié)構(gòu)性、集合性產(chǎn)品，通過讓利，整合營銷建行包括房貸產(chǎn)品在內(nèi)的一系列個人金融產(chǎn)品。(王妮娜)
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