央行、銀監(jiān)會前日聯(lián)合發(fā)布《補(bǔ)充通知》對“第二套房”按揭的諸多爭議給出明確界定，但記者昨日咨詢省內(nèi)銀行人士，均稱“實(shí)際操作仍有不少細(xì)節(jié)難點(diǎn)”，到底如何執(zhí)行，還需等待上級行細(xì)則，如此一來，可能前段時間房貸業(yè)務(wù)“受理不辦理”的情況仍將延續(xù)。
存疑一：住房平均水平如何算？
《補(bǔ)充通知》規(guī)定：已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，若借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�，再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。
然而，“當(dāng)?shù)仄骄绞嵌嗌�，誰來定，誰發(fā)布？若有多個數(shù)據(jù)，誰最權(quán)威？是否跟隨數(shù)據(jù)變動定期發(fā)布？”一家國有銀行房貸部門的老總給記者羅列了一串疑問。比如首套房是在從化買的，第二套房在廣州買，那么這個面積是按從化算呢，還是按廣州算？一般來說，中小城市的平均居住面積肯定大于大城市，那么如果跨城市買房，是否意味著在越小的城市貸款買了第一套房，在大城市就能買得越大，還能享受第一套房的優(yōu)惠利率？“更何況不少中小城市并沒有數(shù)據(jù)發(fā)布部門！”
存疑二：婚姻狀況怎樣甄別？
央行明確以借款人家庭為單位認(rèn)定房貸的次數(shù)，這就需要弄清楚申請人夫妻雙方的房貸情況。在具體審核中，婚姻狀況由貸款人自行申報，若已婚就提交結(jié)婚證，未婚則開出未婚證明。“現(xiàn)在結(jié)婚已不需要單位開結(jié)婚證，很多人若想開出假的未婚證明，還是可以辦到的，而對銀行來說，如果一個個去核查真實(shí)性，成本很高，加上目前的央行征信系統(tǒng)并非實(shí)時更新，雖然可以看到貸款人的個人信息，包括婚姻狀況，但那是上一筆貸款發(fā)生時的狀況，很多人也許當(dāng)時是未婚的，但后來已婚，銀行就比較難核查了�！币患夜煞葜沏y行的個貸中心人士指出，若要解決這個問題，最好的辦法是將民政部門、房管部門的信息都與央行征信系統(tǒng)對接，但這將是一個艱巨和長期的過程。
存疑三：公積金留有“后門”？
還有人指出，《補(bǔ)充通知》留了一個“手尾”，那就是如果首套房用商業(yè)性房貸購買，第二套再用公積金貸款購買，這種情況是否屬于第二套房的調(diào)控之列？記者就此向銀行咨詢，銀行方面表示，由于公積金貸款的成數(shù)和利率均由國家建設(shè)部門規(guī)定，并不隨央行“第二套”政策而調(diào)整，因此這種情況怎么辦，還要等待公積金管理部門的文件。
每次調(diào)控，首當(dāng)其沖？
中產(chǎn)人士“喊苦”
《補(bǔ)充通知》對“第二套房”作出嚴(yán)厲界定，某大銀行房貸部門人士認(rèn)為，該政策若落實(shí)到位，能對抑制炒樓起到一定效果。但調(diào)控樓市不能僅從銀行入手，稅收政策同樣要配合，因?yàn)楹芏喑礃侨宋幢匾揽裤y行貸款炒樓，若能從稅收上加以控制，效果會更明顯。
而白領(lǐng)人士李先生則表示：“不管是加息，還是增稅，最后很多負(fù)擔(dān)都是讓我們這些所謂的中間階層承擔(dān)了！”他說，自己一個月有七八千元收入，一開始財力有限只能買個小房，等有換房需求時才發(fā)現(xiàn)，好不容易積攢的一點(diǎn)積蓄還趕不上貸款利率的增長和首付的增加。再趕上宏觀調(diào)控，不但要多付錢，還要多交稅，壓力實(shí)在不小。
不過，也有分析人士認(rèn)為，國家的首要任務(wù)是解決住房困難，宏觀調(diào)控意在控制房價，若房價能降下來，“李先生們”多支付的利息和稅負(fù)也能從房價下降中補(bǔ)回。(劉薇)
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