曾一度因加息而停辦的固定利率房貸又“重出江湖”。記者昨日獲悉，光大、建行、中信在廣州紛紛調(diào)高了相應(yīng)檔次的利率，而招行、中行的調(diào)整還未最后確定，而農(nóng)行則“按兵不動(dòng)”暫不調(diào)整固定房貸利率。記者同時(shí)獲悉，從上周末開(kāi)始，市民只要提出辦理固定利率房貸的申請(qǐng)，都可能獲批。
上調(diào)利率幅度各有差異
記者獲悉，建行、中信、光大三銀行的固定利率房貸已重新開(kāi)辦，并給出了新的利率水平。其中，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，建行將對(duì)信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供8.5折到9折的優(yōu)惠利率。
中信銀行則是在加息后的浮動(dòng)利率基礎(chǔ)上，打九折相當(dāng)于固定利率的利率水平。
而光大則采取對(duì)定息房貸各檔利率區(qū)別對(duì)待的策略，將客戶(hù)的資信與利率結(jié)合起來(lái)，根據(jù)不同年限的固定利率房貸款結(jié)合客戶(hù)的資信進(jìn)行調(diào)整。但5~10年期限的暫時(shí)維持不變，而且調(diào)整主要針對(duì)住房房貸，商用固定利率房貸則不變化。
另?yè)?jù)記者獲悉，農(nóng)行、招行的定息房貸利率暫未調(diào)整。
加息頻繁定息房貸占優(yōu)
在加息前辦理固定利率房貸的人會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的房貸利率低于市場(chǎng)水平：加息前，光大銀行5年期固定利率房貸的優(yōu)惠利率為5.73%，比市場(chǎng)水平高0.222%，但加息后，該利率比市場(chǎng)利率低了0.0075%。這意味著借款人以后不用多支付利息，如果央行再加息，固定利率房貸就更有賺頭。
光大銀行廣州分行房貸負(fù)責(zé)人沈宇華透露，固定利率房貸是否劃算，主要取決于銀行固定利率房貸和浮動(dòng)利率房貸的利差大小，同時(shí)還取決于未來(lái)利率的走勢(shì)。簡(jiǎn)單來(lái)看，一兩次升息并沒(méi)有大的賺頭，但升息次數(shù)越多、頻率越快，固定利率房貸就更顯優(yōu)勢(shì)。
不少銀行人士指出，由于短期內(nèi)中國(guó)無(wú)法改變高順差造成的被動(dòng)性過(guò)多投放基礎(chǔ)貨幣局面，流動(dòng)性泛濫也無(wú)法根治，所以，央行必須頻頻使用加息和提高準(zhǔn)備金率等組合手段來(lái)遏制危機(jī)。而在這種情況下，選擇固定利率房貸的市民則會(huì)越來(lái)越劃算。
精明理財(cái) 貸款期長(zhǎng)可選組合房貸
農(nóng)行廣東省分行理財(cái)專(zhuān)家劉然認(rèn)為，固定利率房貸由于前期利率要比同期的浮動(dòng)利率高，導(dǎo)致在還款初期，固定房貸的成本比浮動(dòng)房貸高，因此利率鎖定期限不應(yīng)太短，為解決此矛盾，對(duì)于選擇期限長(zhǎng)的貸款者可通過(guò)固定期和浮動(dòng)期的自由組合。譬如對(duì)于一筆15年的貸款，客戶(hù)就可選擇5年固定期+10年浮動(dòng)期，也可選擇10年固定期+5年浮動(dòng)期。
舉例說(shuō)，貸款50萬(wàn)期限20年，與現(xiàn)行浮動(dòng)利率比較：若選擇固定利率期限組合貸款——“5年固定＋15年浮動(dòng)”，按照現(xiàn)行固定利率優(yōu)惠利率5.76%執(zhí)行，即前5年每月還款3513.27元，假設(shè)利率不變，后15年仍按照現(xiàn)行的浮動(dòng)利率下浮15%(6.0435%)計(jì)算，每月還款額為3577.81元，本息合計(jì)為854801.36元；如果所有貸款都按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率下浮15%(6.0435%)計(jì)算，每月還款額為3594.71元，本息合計(jì)為862731.43元，固定利率可節(jié)息7930.07元。
專(zhuān)家提醒 三類(lèi)市民不適合利率房貸
記者獲悉，加息后，到各家銀行咨詢(xún)固定利率房貸的市民明顯增多，同時(shí)也有不少貸款人選擇將浮動(dòng)利率房貸變更為固定利率房貸。但是，銀行專(zhuān)家認(rèn)為，并不是所有的市民都適合固定利率房貸。
招行廣州分行房貸有關(guān)人士指出，首先，對(duì)于短期內(nèi)有提前還貸計(jì)劃的市民來(lái)說(shuō)，不宜選擇固定利率房貸，因?yàn)榍捌诶矢哂谄毡榈母?dòng)利率，提前還款的罰息也相應(yīng)較高；其次，該類(lèi)房貸以10年以?xún)?nèi)的期限為主，還款時(shí)間短，收入較低的人不適合辦理；最后，對(duì)利率看漲并不認(rèn)同的市民也不適合，因?yàn)榧酉⒌姆疵婢褪墙迪�，如果未進(jìn)入加息周期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)反而出現(xiàn)通貨緊縮的局面，降息也是有可能的，因此，市民有可能承擔(dān)利率走低帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)。
三銀行定息房貸利率變化
建行
3年期由6.36%上調(diào)至6.69%
5年期由6.57%上調(diào)至6.96%
10年期由7.02%調(diào)高至7.48%
中信
固定1年為5.751%
固定3年為5.913%
固定5年為6.075%
光大
1~3年和3~5年為6.12%、6.21%，分別調(diào)高了0.06%和0.03%
對(duì)老客戶(hù)實(shí)行優(yōu)惠利率，1~3年和3~5年分別為5.61%、5.76%
5~10年暫時(shí)維持不變
(記者 袁峰)
