在9月27日中國人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布房貸新政之后，“第二套房”的界定標(biāo)準(zhǔn)逐漸明晰。有媒體報(bào)道稱，央行和銀監(jiān)會要求“第二套房”以家庭為界定標(biāo)準(zhǔn)，如果夫妻雙方一方未還清房貸，則再貸款購房將算第二套。但是，只要以前辦的房貸已經(jīng)還清，則再購房仍算第一套房。
此前，部分銀行新頒的房貸業(yè)務(wù)細(xì)則完全符合這個標(biāo)準(zhǔn)。但是，“9·27”之后，仍有大型國有銀行傾向于“第二套房”以個人為界定標(biāo)準(zhǔn)，這實(shí)際是放寬政策的口子，減弱房貸新政的執(zhí)行力度。還有銀行聲稱，當(dāng)前央行的個人征信系統(tǒng)尚不完善，查詢夫妻雙方的房貸情況存在技術(shù)困難，執(zhí)行起來不容易。
由此可以看出，房貸新政的下一步重在落實(shí)，尤其要在商業(yè)銀行環(huán)節(jié)落實(shí)。
長期以來，銀行視個人住房貸款為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，造成在這方面大規(guī)模的信貸擴(kuò)張。此前雖經(jīng)國家多次調(diào)控，但銀行房貸業(yè)務(wù)依然高調(diào)推進(jìn)。
顯然，盡管有美國次級房貸債券危機(jī)的前車之鑒，但國內(nèi)部分銀行對于房地產(chǎn)市場金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還不夠深。在短期利益的驅(qū)動下，他們?nèi)杂锌赡軐Ψ抠J新政打折扣。
以查詢配偶的房貸情況為例，其實(shí)這并不存在太大的技術(shù)問題。目前銀行的房貸合同通常需要借款人填寫配偶情況，而在央行的征信系統(tǒng)中，只要輸入個人身份證號就能實(shí)現(xiàn)查詢，因此查清配偶的房貸情況并非難事。
房貸政策不僅關(guān)系到銀行的收益和風(fēng)險(xiǎn)，更關(guān)乎社會大眾的切身利益，這不僅是金融行業(yè)政策，更是關(guān)乎民生的公共政策。然而，最近幾年，國內(nèi)銀行在紛紛完成股改并上市之后，更多地強(qiáng)調(diào)其承擔(dān)的商業(yè)責(zé)任，即對股東的回報(bào)負(fù)責(zé)，而對社會公共責(zé)任強(qiáng)調(diào)得不夠。這種狀況需要改變。從央行和銀監(jiān)會的層面而言，下一步有必要就房貸新政加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，敦促銀行自覺地將該政策落到實(shí)處。(李若愚)
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