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    理財師:選好存貸款方式 巧對CPI上漲

    2008年05月30日 14:20 來源:市場報 發(fā)表評論

      通貨膨脹不僅是國家經濟發(fā)展面臨的難題,而且是居民個人日常生活中家庭理財時要應付的不大不小的挑戰(zhàn)。其實,一些比較簡便又實用的理財小技巧,在基本沒有風險的情況下能夠戰(zhàn)勝CPI的威脅。

      購物盡可能提早,買大件盡可能分期付款

      專家預測,今年上半年的CPI不會太樂觀,預計依然保持在7%至8%區(qū)間,甚至全年的通脹率有望達到6%以上。

      這意味著,年初時您手中的100元可以購買價值100元的物品,但到年底的時候,物品就要上漲到106元以上,因此您手中的100元就無法購買到這件商品。

      這種情況下,一般而言,你有兩種簡便的處理方式。其一就是年初的時候就買進,雖然一時間可能還不需要使用,但是在上述舉例中就可以節(jié)省了6元的成本;而如果年初不買選擇存款100元,1年之后的銀行利息稅后只有4元不到(前提是沒有更好的投資渠道),這意味著,提前購買自己需要的商品,至少可以賺到2元,可見提前購買還是合算的。

      第二種處理方式是,如果您急需要購買一件大額的商品,比如商品價格為2萬元,甚至更多一些,那么就盡可能地選擇分期付款,比如您選擇分12個月付款,同時還需要支付一定的費用,目前的行情一般為商品總額的1.5%左右。這意味著,每個月支付1666.67元,最后一次支付300元的費用,12個月后,商家從你那里一共獲得20300元。反之,如果您不選擇分期付款,而是選擇一次性支付2萬元,商家獲得這筆資金,即便存款12個月后,他就可以獲得2.08萬元左右的資金。這意味著你為了購買這件商品,其實支付了2.08萬元給商家。

      還款方式仔細選,短期存款有講究

      據(jù)了解,目前個人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式是,每月按相同金額還貸款本息,月還款中,利息逐月遞減,而本金逐月遞增;等額本金還貸方式是,還款金額遞減,月還款中,本金保持相同金額,利息逐月遞減。

      這兩種還款方式的主要區(qū)別在于,等額本息還款,每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;等額本金還貸又叫“遞減還款法”,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。

      對此,銀行理財師提醒,“如果未來一段時間你的收入來源穩(wěn)定,也擁有一些比較好的投資渠道,那么不妨可以先少還,以后再多還,即可以考慮選擇等額本息還款方式。因為按照目前8%的通脹水平,比如50萬元,1年后它在國內市場的實際購買力僅為46萬元,縮水4萬元,而最后還款時銀行還是按照當初的50萬元要求還款,不會加收8%的通脹貨幣貶值費用!

      除了貸款的還款方式頗有講究外,存款同樣也有講究。目前我國銀行存款除了活期之外,最常見的要3個月起存,一些介于3個月之間的資金如何打理呢?據(jù)介紹,如果金額在5萬元以上的短期資金,不妨考慮一下經常被遺忘的1天通知存款,以及7天通知存款。(王原)

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