問(wèn)：集合信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)如何管理？
答：新辦法規(guī)定的集合資金信托業(yè)務(wù)，只針對(duì)合格投資者，這些高端客戶本身就必須具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。為了進(jìn)一步提示風(fēng)險(xiǎn)，新辦法特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則：一是規(guī)定信托公司因違背信托計(jì)劃文件、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān)；二是規(guī)定委托人認(rèn)購(gòu)信托單位前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀集合資金信托計(jì)劃文件的全部?jī)?nèi)容，并在認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書中簽字，申明愿意承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，新辦法要求建立受益人大會(huì)制度，加強(qiáng)受益人對(duì)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)督，督促信托公司依法履行受托職責(zé)。新辦法規(guī)定，受益人大會(huì)可以就“提前終止信托合同或者延長(zhǎng)信托期限、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、更換受托人、提高受托人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)以及信托文件約定的其他事項(xiàng)”行使權(quán)利。對(duì)監(jiān)管部門而言，將對(duì)信托公司設(shè)立、管理集合資金信托計(jì)劃過(guò)程中存在的違法違規(guī)行為，依法采取取消高管資格、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利直至停業(yè)整頓等措施，加大信托公司的違規(guī)成本，提高監(jiān)管的有效性。
問(wèn)：新、老辦法如何過(guò)渡？
答：根據(jù)現(xiàn)狀，信托公司要達(dá)到新辦法的要求還需要有一定的過(guò)渡期。為使新辦法能更好地實(shí)施，我們將下發(fā)有關(guān)過(guò)渡期安排的相關(guān)文件，并按照“一司一策”的原則，具體與信托公司共同研究如何做好過(guò)渡期的安排。
問(wèn)：最后，我注意到，這次法規(guī)修訂去掉了信托投資公司中的“投資”兩字，有什么用意？
答：新辦法去掉了信托投資公司中的“投資”兩字，參考了國(guó)際上信托機(jī)構(gòu)的一般做法，除了考慮擬新增不履行投資管理人職責(zé)的信托公司類型外，更多的是考慮引導(dǎo)信托公司突出信托主業(yè)，而不是要限制信托公司的投資功能，新辦法限制的實(shí)業(yè)投資僅限于固有業(yè)務(wù)范圍，并不針對(duì)信托業(yè)務(wù)。
總之，銀監(jiān)會(huì)這次修訂頒布信托法規(guī)，目的是為了促進(jìn)我國(guó)信托公司更加科學(xué)發(fā)展，使其在貨幣市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)中發(fā)揮更大作用，有效地為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展服務(wù)。
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