張女士：離異，小孩7歲小孩目前上小學一年級，每月凈收入3000元，另孩子的父親每月給孩子撫養(yǎng)費800元，另有存款10萬元，本人有社會保障�，F(xiàn)在想為孩子考慮一份合適的保障，問該如何理財？
理財顧問：泰康人壽理財顧問唐見輝張女士3800元/月的收入水平應屬中等，家庭無負債，且家庭自有10萬元存款，屬于家庭經(jīng)濟狀況較好、有一定投資水平的情況。但張女士的個人及家庭情況又有著自身的特點：張女士個人有自己的固定工作，目前7歲的孩子上小學費用按中等水平費用約800元/月；在保證目前生活品質(zhì)前提下日常生活支出應在1500/月。計算以上支出之后，則張女士每月可支配收入僅余1500元。同時需要考慮到張女士個人有社會基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保障，但社會保障無法滿足今后的養(yǎng)老需求，且數(shù)年后孩子大學教育費用也需要預先解決等問題。
在深入分析張女士現(xiàn)實需求以及未來潛在需求的基礎上，張女士的保險及投資應滿足穩(wěn)定、增值功能。理財顧問為其度身定做了以下理財方案：
1、孩子保障：可考慮“07卓越財富(萬能型)”，一次性投入3萬元，以后，每年可根據(jù)實際經(jīng)濟狀況投入約2500元。該產(chǎn)品給孩子提供5萬元的人身保障和5萬元的重大疾病保障，基本涵蓋了可能出現(xiàn)的重大健康問題。在這個基礎上，張女士也可享受本產(chǎn)品投資所帶來的收入。由于該產(chǎn)品靈活方便的特點，張女士可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況在保險公司進行靈活存取，還可根據(jù)孩子的實際情況調(diào)整保險額度，而不需要額外增加費用開支。
該產(chǎn)品提供的靈活多變的保障和投資收入不僅可以為孩子教育提供資金支持，為孩子提供重大健康保障，還能為張女士養(yǎng)老提供充足的資金支持，從而使她真正做到后顧無憂。
2、金融產(chǎn)品投資：張女士可根據(jù)自己的實際情況，投入2萬元左右的資金購買一定金額的低風險產(chǎn)品，保障資金的增值保值；
3、其余資金可進行銀行定期存款，作為應急資金考慮。(記者 孟梅）
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