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    7月份CPI上漲5.6% 投資基金跑贏CPI漲幅
    2007年08月14日 15:30 來源:國際金融報(bào)

      受食品價(jià)格快速攀升影響,7月份CPI(消費(fèi)價(jià)格指數(shù))同比上漲5.6%。今年1月至7月,CPI同比上漲3.5%。今年以來已加息3次,今年年底前有望第四次加息,8月15日利息稅也將由20%降至5%。在物價(jià)上漲、加息頻頻的情況下,如果只進(jìn)行單一的長期儲蓄,那資產(chǎn)必然遭受負(fù)利率的侵蝕,因此選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品就顯得尤其重要。

      張先生家庭目前有活期存款7萬元,一直沒有進(jìn)行任何投資。張先生每月收入4500元,比較穩(wěn)定。每月生活支出2000元左右。

      理財(cái)分析

      為了使自己手中的資產(chǎn)保值增值,最起碼要跑贏CPI漲幅,抵消通貨膨脹帶來的資金縮水的壓力。

      首先,就要學(xué)會長期投資的理念。在金融市場發(fā)展較為成熟的歐美市場,中小投資者最主要的投資方式就是購買基金,其在家庭資產(chǎn)中占了相當(dāng)大的比重。

      為應(yīng)對通脹,投資者應(yīng)根據(jù)自己的情況在不同類型的基金中合理配置,以獲取較高收益。而對于工薪一族,比較好的方法就是基金定投,通過點(diǎn)滴積累,集少成多。

      基金有集合專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢,對于沒有股票投資經(jīng)驗(yàn),而且缺少投資時間的工薪家庭來說,非常合適。但不可忽視的是,基金投資還是存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

      理財(cái)建議

      從張先生的投資渠道來看,大部分資金以活期儲蓄的方式留存在銀行,雖然能帶來穩(wěn)定的投資收益,但收益偏低,不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。由于在今后兩年內(nèi),家庭將會面臨較大的生活目標(biāo)支出,張先生可以將部分活期儲蓄投入于靈活多變的開放式基金市場,構(gòu)建合理的基金投資組合,間接進(jìn)入股票市場。

      張先生家庭結(jié)構(gòu)單一,家庭投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。一般來說,在進(jìn)行基金投資時,不要一味偏好購買同一類型的基金產(chǎn)品,可以考慮組合持有不同類型的基金產(chǎn)品,分散風(fēng)險(xiǎn),同時根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整,制定合理的基金投資組合比例。建議張先生根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇2至4家基金公司旗下三四只不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

      備用資金

      在任何環(huán)境下,投資者需要保留部分應(yīng)急備用資金是非常必要的。特別是在目前股票市場出現(xiàn)寬幅震蕩的情況下,可以適當(dāng)利用資金進(jìn)行補(bǔ)倉,從而攤低原購買基金的成本。

      目前,張先生家庭有7萬元活期存款,一般情況下準(zhǔn)備3至6個月的月支出作為緊急備用金即可。張先生每月生活支出2000元,建議拿出2萬元作為家庭應(yīng)急資金,其中1萬元為活期存款,另外1萬元以貨幣市場基金方式持有。貨幣市場基金投資成本低,資金到賬迅速,是家庭理財(cái)活期存款的替代品,年收益在3%左右,并且收益免稅。

      投資組合

      其余5萬元可以考慮購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品,投資年限在半年至1年左右。這部分投資以固定收益產(chǎn)品為主,風(fēng)險(xiǎn)較股票市場低,收益穩(wěn)定,預(yù)期年收益率為4%至10%。

      每月節(jié)余的資金建議購買基金定投,分別配置股票型基金、平衡型基金和債券型基金。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較低,收益較穩(wěn)定,預(yù)期年收益率5%;平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)高于債券,但低于股票,預(yù)期年收益率8%;股票型基金主要投資于股票市場、部分債券市場和貨幣工具,預(yù)期年收益率在10%左右。股票型基金、平衡型基金、債券型基金的投資比例分別為1∶2∶1,F(xiàn)在,張先生每月結(jié)余為2500元,可以每月用1000元至1500元做基金定期定額投資。

      在選擇基金的時候,可以考慮選擇目前市場上剛分了紅,口碑較好的基金公司旗下管理的開放式基金產(chǎn)品。基金定投計(jì)劃是個長期的過程,可以選擇的期限為3年或5年。(舒紅波)

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