中新網(wǎng)9月19日電 據(jù)《上海證券報》報道，知名國際評級機構惠譽近日發(fā)表的一份報告指出，2004年，中國銀行業(yè)的增長保持強勁，但以國際標準來看，銀行的盈利能力仍顯一般，非利息收入偏低、資本充足率不足等問題依舊突出。
在通過吸引外資戰(zhàn)略投資者推動改制的同時，如何利用目前尚十分有利的宏觀經(jīng)濟形勢，加快戰(zhàn)略轉型的突破近期再度成為股份制銀行的熱門話題。
戰(zhàn)略轉型迫在眉睫
業(yè)內人士分析指出，當前股份制商業(yè)銀行推進戰(zhàn)略轉型有四個方面的動因：一是資本約束對銀行發(fā)展的制約作用具有現(xiàn)實性、緊迫性和長期性。伴隨著金融監(jiān)管也日益向國際接軌，以資本約束為核心的風險監(jiān)管日益剛性化，而股份制銀行面臨著因資本市場發(fā)展滯后難以從外部融資和因盈利能力較低難以依靠內部積累補充資本金的尷尬。二是傳統(tǒng)經(jīng)營方式正在走向盡頭，難以適應變化的市場。傳統(tǒng)經(jīng)營方式的主要表現(xiàn)是以規(guī)模擴張為主要手段，以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品，以利差收入為主要盈利來源。這種發(fā)展模式只能適應相對穩(wěn)定、封閉、持續(xù)增長、監(jiān)管寬松和低水平競爭的經(jīng)濟環(huán)境。三是實施戰(zhàn)略轉型是股份制商業(yè)銀行抓住重大發(fā)展機遇的關鍵。未來10年內，商業(yè)銀行將有三個方面的戰(zhàn)略機遇。首先，零售業(yè)務將成為新的支柱型業(yè)務。其次，中間業(yè)務發(fā)展?jié)摿薮�，金融服務業(yè)具有綜合化發(fā)展的趨勢。再次，金融創(chuàng)新將日趨活躍，銀行有望成為金融創(chuàng)新的主力軍。四是推進戰(zhàn)略轉型是商業(yè)銀行應對風險管理挑戰(zhàn)的客觀需要。經(jīng)濟轉軌時期中國商業(yè)銀行風險的隱蔽性、滯后性、系統(tǒng)性和周期性特征比較突出。股份制商業(yè)銀行必須推進理念、體制、機制等方面的戰(zhàn)略轉型，切實提高自身的風險管理能力。
五大方向重點出擊
圍繞更新觀念、完善體制機制、強化風險管理的思路，以交通銀行、招商銀行等為代表的股份制銀行找到了五大方向作為重點出擊點。
首先，以降低資本占用為中心，大力調整資產(chǎn)結構。在總資產(chǎn)中，適當提高本外幣債券投資的比重，不斷提高票據(jù)貼現(xiàn)的比重，逐步提高個人信貸比重，逐步提高貿易融資比重。其次，以提升資產(chǎn)負債管理水平為核心，積極調整負債結構。商業(yè)銀行積極發(fā)行一定量的金融債，提高主動負債的比重，以增強商業(yè)銀行對負債的整體調控能力。第三，以提高服務能力為基點，主動調整客戶結構。國內商業(yè)銀行開始努力實現(xiàn)從以大客戶為主的客戶結構向大中小型客戶并重的客戶結構轉變。第四，以發(fā)展零售銀行業(yè)務為重點，加快調整業(yè)務結構。順應批發(fā)業(yè)務逐漸萎縮的發(fā)展態(tài)勢，股份制商業(yè)銀行明顯加快了發(fā)展零售業(yè)務。第五，以擴大非利息收入為基礎，逐步調整收入結構。目前國內商業(yè)銀行，利差收入占比高達90%以上，非利息收入比重一直偏低。
各出奇招謀求突破
雖然目標一致，但各家股份制商業(yè)銀行在推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉型的重點上則各有側重、各有所長。招商銀行瞄準了打造零售銀行的戰(zhàn)略目標，采取了產(chǎn)品的差異化、服務的優(yōu)質化、經(jīng)營的品牌化、管理的國際化的“四化策略”，從四個方面加速轉型，業(yè)務發(fā)展收到了明顯的成效，走在了行業(yè)前列。
而中信實業(yè)銀行強調了從監(jiān)管資本管理轉向經(jīng)濟資本管理，運用RAROC(風險調整后的資本收益率)等先進的管理工具，以市值穩(wěn)定增長為目標，重塑長期發(fā)展模式；以資本觀念為指引，優(yōu)化資源配置；以質量是發(fā)展第一主題的理念，指導業(yè)務健康發(fā)展；以全面風險管理，重新打造銀行核心競爭力；以卓越的服務質量，打造銀行馳名品牌等。
深圳發(fā)展銀行提出了建立“ONE BANK”的經(jīng)營理念，從優(yōu)化業(yè)務結構和資產(chǎn)結構、拓展低資本消耗型的業(yè)務、引進現(xiàn)代管理技術為業(yè)務提供有力的支持、制訂資本籌集計劃并確保有效執(zhí)行等環(huán)節(jié)入手，力爭按國際標準建立現(xiàn)代的商業(yè)銀行。其他如民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等也“八仙過海，各顯神通”找到了清晰的轉型思路。(王炯)
